
咨詢師組織與管理考點:銀行對貸款項目的評估
(一)借款人資信評價
1.借款人概況
2.經(jīng)營者素質
3.借款人經(jīng)營情況及未來發(fā)展前景
4.借款人財務狀況及償債能力評估主要包括資產(chǎn)負債分析,盈利能力分析,現(xiàn)金流量分析。主要評價指標有:
(1)償債能力分析
流動比率=流動資產(chǎn)/流動負債速動比率=(流動資產(chǎn)-存貨)/流動負債
保守速動比率=(現(xiàn)金+短期證券+應收賬款凈額)/流動負債
(2)資本結構分析
股東權益比率=(股東權益總額/資產(chǎn)總額)×100%資產(chǎn)負債比率=(負債總額/資產(chǎn)總額)×100%長期負債比率=(長期負債/資產(chǎn)總額)×100%
股東權益與固定資產(chǎn)比率=(股東權益總額/固定資產(chǎn)總額)×100%
(3)經(jīng)營效率分析
(4)盈利能力分析
(5)投資收益分析
投資收益率=投資收益/平均投資額
(6)財務結構分析
資本化比率=[長期負債合計/(長期負債合計+所有者權益合計)]×100%固定資產(chǎn)凈值率=(固定資產(chǎn)凈值/固定資產(chǎn)原值)×100%資本固定化比率=[(資產(chǎn)總計-流動資產(chǎn)合計)/所有者權益合計]×100%
5.借款人信用狀況評價
6.項目公司評價
(二)項目基本情況評價
(三)貸款方式分析
為減少風險,還要對采用何種擔保方式貸款進行分析,主要包括:
①信用貸款方式;
②保證擔保貸款方式;
③抵(質)押擔保貸款方式。
(四)銀行效益和貸款風險分析
(五)項目總體評價
總結分析評價結果,提出是否貸款、貸款額度、貸款期限、還款方式和風險防范措施等方面的結論和建議。

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